Что выбрать – рассрочку или ипотечный кредит на жилье

В таком случае всегда можно рассмотреть вариант приобретения жилья по частям. И актуальным для многих является вопрос, как выгоднее купить квартиру: в ипотеку или в рассрочку.  

Не все понимают, но это два понятия, между которыми мало общего. Покупку в рассрочку предлагает застройщик, а кредит – банковское учреждение. Есть разные юридические аспекты этих вариантов приобретения жилья, а также принципиальные отличия, о которых следует знать заранее. Попробуем во всем разобраться.

Что такое покупка квартиры в рассрочку?  

Покупка в рассрочку предусматривает беспроцентный кредит, который покупатель получает от застройщика. Ипотеку от застройщиков в Киеве не так сложно найти, потому что ее предлагают многие компании. Смысл в том, что инвестор (в этом случае – покупатель) не платит сразу всю сумму за квартиру, а вносит ее равными частями в течение определенного периода. Для покупателя это выгодно тем, что ему не обязательно иметь на руках сразу все деньги, а для застройщика – тем, что он получает стабильные инвестиции в свой проект.

Рассрочка возможна лишь для квартиры в новостройке. Выгоднее всего покупать квартиру на этапе котлована. Во-первых, можно выбрать самый привлекательный для себя вариант. Во-вторых, цены на ранних этапах строительства на порядок ниже. И в процессе строительства дома они будут только расти.  

В большинстве случаев рассрочка предусмотрена на срок до трех лет. Связано это с тем, что застройщики в редких случаях оформляют покупателю рассрочку на более длительный срок, чем тянется строительство. Некоторые застройщики могут использовать условия долгосрочной рассрочки (до 5-10 лет), когда клиент выплачивает средства за квартиру уже после сдачи дома в эксплуатацию. Но это скорее исключение из правил, ведь такие условия не выгодны для застройщика.

Как оформляется рассрочка?

Выясним, как выглядит процесс оформления ипотеки от застройщика в Киеве. Сначала покупатель находит соответствующую квартиру в строящемся доме и обращается к застройщику, озвучив желание приобрести недвижимость. После этого между сторонами заключается договор. В основном дополнительные документы для оформления рассрочки не нужны, ведь юридически и фактически покупатель становится собственником жилья только после оплаты всей суммы. Рассрочка прописывается в договоре. Покупатель должен сделать первый взнос, размеры которого зависят от внутренней политики компании. Это могут быть как 5-10% от стоимости квартиры, так и 30-50%.  

В случае внесения минимального первого взноса покупатель меньше рискует, ведь в случае проблем он лишится незначительной части той суммы, которую мог бы потерять. Однако в некоторых случаях выгоднее делать большой первый взнос, так как возможно подорожание квартиры – соответственно, увеличится размер обязательных выплат. Лишь после того как покупатель выплачивает всю стоимость квартиры, он становится ее владельцем.  

Если рассматривать вопрос, выгодно ли покупать квартиру в рассрочку, ответ однозначен – выгодно. Более того, часто квартира в рассрочку на этапе котлована обходится даже дешевле, чем квартира, купленная уже после сдачи дома в эксплуатацию.

Многие украинцы небезосновательно боятся покупать квартиру на ранних этапах строительства. Но на самом деле риски минимальны, особенно если выбрать надежную и проверенную годами компанию. Основные признаки хорошего застройщика:

• большой опыт строительства объектов в разных городах Украины;
• наличие всех необходимых разрешений и полный порядок с документами;
• идеальная репутация и много положительных отзывов в интернете;
• не один десяток успешно сданных в эксплуатацию многоэтажных жилых домов.

Всем этим требованиям полностью соответствует Корпорация Недвижимости РИЕЛ, занимающаяся строительством и продажей домов с 2003 года. И за это время было сдано в эксплуатацию более 50 домов в Киеве и Львове.

Стоит ли брать квартиру в кредит?  

Ипотечный кредит в Киеве выдают многие банки, и в этом нет ничего удивительного, ведь такая услуга очень популярна. Отличие кредита от рассрочки в том, что в этом случае в сделке участвуют не две, а три стороны: покупатель, застройщик и банк, выдающий покупателю деньги на приобретение недвижимости.  

Остальные отличия заключаются в том, что после оформления ипотеки покупатель сразу получает право собственности на квартиру. Причем оформить ипотеку можно как на уже построенную жилую площадь, так и на квартиру в еще строящемся доме. Также ипотеки выдают на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости.  

Если квартира покупается в кредит, то параллельно проходят два процесса: клиент подписывает с банком договор на получение кредита для покупки жилья, а также договор ипотеки, согласно которому купленная квартира является обеспечением кредитного обязательства перед банком (но в то же время у покупателя остается право пользования имуществом). Иными словами, если покупатель в какой-то период перестает платить кредит, он рискует остаться без купленной квартиры.

Оформить кредит на недвижимость в Киеве можно на разных условиях. Здесь все зависит от банка и платежеспособности клиента. Чаще всего ипотека оформляется на длительный срок: от одного года до 20 лет. Процентная ставка зависит от банка. Еще недавно найти ипотечные кредиты менее чем с 15% годовых было крайне сложно. Но теперь в Украине действует программа доступного жилья, по которой украинцы могут оформить кредит на покупку квартиры в новом доме всего под 7% годовых.  

Следует учитывать, что для получения кредита на недвижимость в Киеве необходимо соответствовать требованиям банка. В них прописан не только возраст заемщика, но и уровень семейного достатка. Заемщик должен подтвердить свой доход и доказать платежеспособность. По неписаным правилам банки не выдают кредиты в том случае, если размер ежемесячного платежа превышает 50% от ежемесячного дохода заемщика. Например, если заемщик получает 20 тысяч гривен, ему не дадут кредит, по условиям которого он будет обязан платить более 10 тысяч гривен в месяц.

Еще одна особенность ипотечного кредитования в том, что все платежи фиксируются в государственной валюте (в гривне).

Что выгоднее: ипотечное кредитование или рассрочка?  

Сложно сказать, какой из вариантов более выгоден, ведь все зависит от ситуации. Однако можно рассмотреть сильные стороны каждого из предложенных вариантов кредитования.

Преимущества рассрочки от застройщика:

• Выгода. Купить жилье в рассрочку на этапе котлована часто выгоднее, чем сразу отдать все деньги за квартиру в уже построенном доме. По этой причине многие люди, которые не могут позволить себе квартиру в новостройке, в первую очередь рассматривают вариант рассрочки.
• Возможность выплаты средств за жилье по частям. Нередко у семьи есть хороший доход, но собрать необходимую сумму на покупку жилья никак не получается, в таком случае покупка в рассрочку – это идеальный вариант. Надо лишь внести небольшой первый взнос, а затем в течение определенного периода вносить ежемесячно установленную сумму. И благодаря этому в кратчайшие сроки можно обзавестись собственным жильем в новостройке.
• Отсутствие дополнительных процентов. За услугу кредитования банки берут большой процент (приблизительно 10% в год), и это еще без обязательных страховых взносов и комиссии. Рассрочка же не предусматривает процентов (в некоторых случаях процентная ставка может составлять ориентировочно 1,5%).
• Простая процедура оформления. Получение банковского кредита на крупную сумму – настоящий квест, который удается пройти отнюдь не всем. Надо не только соответствовать всем требованиям банковского учреждения, иметь хорошую кредитную историю и достойную оплату труда, но и собрать целую кучу документов. И даже если человек кажется идеальным заемщиком и он быстро собрал все документы, это не гарантирует ему одобрение кредита. С оформлением рассрочки дела обстоят куда проще, ведь составляется и подписывается стандартное соглашение, а от покупателя в большинстве случаев не требуют дополнительных документов.

Плюсы ипотечного кредита:  

• Фиксированная итоговая цена. В кредитном договоре сразу же фиксируется сумма, которую в итоге должен выплатить заемщик. Согласно законодательству, банки указывают конечную стоимость жилья со всеми комиссиями и процентами. В то же время в случае покупки недвижимости в рассрочку есть риск, что ее цена в процессе строительства дома вырастет.
• Отсутствие рисков. Брать ипотечный кредит в Киеве абсолютно безопасно, ведь банк берет на себя все обязательства по проверке застройщика. В основном банки знают, каким застройщикам можно доверять. Любое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы объект ипотеки был построен и на нем можно было заработать деньги. Соответственно, покупателю не придется самостоятельно проверять застройщика.
• Возможна покупка жилья без большой зарплаты. Даже если у человека почти нет накоплений и у него не самая высокая заработная плата по Украине, он может позволить себе купить квартиру в ипотеку, ведь оформить кредит можно на длительный срок. В случае оформления кредита сроком на 15-25 лет размеры ежемесячных платежей существенно уменьшаются. Но здесь нужно осознавать: чем длиннее срок кредитования, тем больше будет размер переплаты.

Ипотека или рассрочка: особенности выбора  

Рассрочка – это отличный вариант покупки квартиры в новом доме, если на руках нет всей суммы. Такая сделка позволяет покупателю неплохо сэкономить, если недвижимость покупается на этапе котлована. Кроме того, покупатель не платит процентов и ему не нужно предоставлять справку о доходах, а также другие дополнительные документы, необходимые для оформления кредита в банке.  

Несмотря на выгоду оформления покупки в рассрочку, у ипотечного кредитования есть свои важные плюсы. Основной из них заключается в том, что человек сразу становится владельцем квартиры и может в нее переехать. Соответственно, ему не придется больше платить за аренду жилья. А заработанные деньги будет выплачивать уже за собственную квартиру.  

Какой из двух вариантов выбрать, каждый должен решить сам. Многое зависит от того, какой суммой вы владеете, за сколько времени можете выплатить полную стоимость квартиры, когда хотите въехать в квартиру и т.д. То есть, рассматривая вопрос, как выгоднее купить квартиру – в ипотеку или в рассрочку, нужно отталкиваться от конкретной ситуации и принимать решения, учитывая многие факторы.