
Несмотря на то, что Украина находится в состоянии войны, вопрос приобретения недвижимости стоит очень остро для многих наших жителей. Большое количество украинцев не имеет достаточного стартового капитала для приобретения квартиры или дома за собственные деньги, поэтому они обращаются в финансовые учреждения, которые выдают кредит на жилье во время войны.
Сегодня ипотека в Украине является очень важным инструментом финансовой стабильности, развития рынка недвижимого имущества. С помощью таких кредитных программ украинцы получают больше возможностей для приобретения собственного жилья, инвестирования в стабильный актив без необходимости долговременного накопления собственных финансов.
Ипотечное кредитование также стимулирует развитие и рост рынка недвижимости. Строительные компании, как, например, Корпорация Недвижимости РИЕЛ, активно создают и реализовывают новые проекты. Благодаря чему еще большее количество военнослужащих, молодых семей и гражданских граждан Украины получают возможность приобрести собственное заветное жилье.
Ипотечные кредиты также помогают стабилизировать стоимость недвижимости на рынке, создавая предсказуемую и стабильную экономическую среду. В статье предлагаем рассмотреть особенности банковского кредитования физических лиц для приобретения жилья, узнать, можно ли взять ипотеку во время войны и на каких условиях.

Влияние военного положения на ипотечные программы
Как и в любой ситуации, ипотечное кредитование в Украине имеет две стороны, поэтому рассмотрим их подробнее. В 2024 году украинский рынок недвижимости продолжает развиваться, активнее адаптироваться к современным экономическим условиям. Сегодня можно выделить такие особенности рынка жилья в Украине:
- стабильный рост стоимости жилья;
- активный рост спроса на недвижимость в пригороде;
- увеличение заинтересованности к энергоэффективному жилью;
- рост популярности малоэтажного жилья.
Все это способствует развитию программ ипотечного финансирования. Правительство продолжает активно поддерживать программы ипотечного кредитования, которые помогают сделать приобретение жилья более доступным для многих украинцев. В 2024 году были введены новые условия и льготные программы для молодых семей, военных и других граждан. Это стимулировало рынок и увеличило количество операций с недвижимостью.
Другая сторона вопроса - это увеличение количества проблемных ипотечных кредитов. Вследствие военных действий на территории Украины существенно снизилась платежеспособность заемщиков. Кроме того, из-за вражеской агрессии многие клиенты банков потеряли залоговое и ипотечное имущество, на приобретение которого оформляли кредиты.
Однако государство не остается в стороне от такой проблемы и реализовывает различные инициативы, направленные на поддержку граждан и банковской сферы. Например, кредитные каникулы на период военного положения и тридцать дней после его окончания, что предусматривает освобождение заемщика от обязанности уплатить штрафы за просрочку платежей.
Еще одной важной государственной инициативой является ограничение обращения банков по взысканию ипотечного имущества для погашения кредитных обязательств заемщиков. Это означает, что во время действия военного положения и тридцать дней после завершения такого особого режима:
- финансовые учреждения не имеют право обращать взыскание на залоговую недвижимость во внесудебном порядке (речь идет о приобретении права собственности и продаже третьим лицам);
- банку запрещено выселять людей, проживающих в ипотечном жилье;
- ипотечную недвижимость запрещено продавать на электронных торгах как исполнение решения суда об обращении взыскания на имущество, которое передано в залог банку.
Простыми словами: если заемщики не имеют финансовой возможности выполнять в полном объеме собственные кредитные обязательства, банк может обратиться в суд об обращении взыскания на залоговое имущество, однако выполнение такого решения на сегодня невозможно. Сейчас государство тщательно контролирует выполнение этой инициативы.

Процедура оформления ипотеки в 2024 году
Ипотечные кредиты во время войны продолжают выдавать, поэтому, если вы задумываетесь над приобретением жилья таким способом, стоит ознакомиться с процедурой. Сейчас каждый заемщик должен пройти несколько важных шагов:
- изучение предложений банков;
- оценка собственного бюджета с учетом ежемесячных платежей по кредиту и авансового взноса (15-30% стоимости жилья);
- подготовка документов;
- обращение в финансовое учреждение.
Рекомендуем тщательно изучить предложения от банков. Нужно сравнить требования, процентные ставки, условия финансирования, комиссии. Выберите тот банк, который предлагает самые выгодные условия для вашей ситуации или наиболее подходящую государственную или частную программу.
Для оформления ипотечного кредита понадобится вот что:
- паспорт;
- идентификационный код;
- документы в подтверждение доходов;
- другие дополнительные документы по требованию банка.
Такой пакет документов подается в банк вместе с заполненной анкетой на получение ипотечного кредита. После анализа платежеспособности и получения положительного решения проводится оценка недвижимости. Если сторонам подходят предложенные условия, происходит подписание кредитного договора, оформление страхового полиса и регистрация жилья в государственных органах.
Этот процесс может отличаться - в зависимости от банка и индивидуальных условий финансирования, поэтому всегда уточняйте актуальную информацию в выбранном финансовом учреждении.
Государственные программы ипотечного кредитования
В нашей стране в 2024 году доступны различные программы ипотечного финансирования. В частности, есть государственные программы, направленные на помощь украинцам, особенно тем, кто потерял жилье во время войны, а также молодым семьям и военнослужащим.
В 2024 году в Украине действуют несколько государственных программ ипотечного финансирования, направленных на помощь различным категориям граждан с приобретением жилой недвижимости.
Самая известная программа «еОселя» стартовала в 2022 году и очень быстро стала популярной среди граждан Украины. Она предлагает украинцам возможность оформить кредит под 0-3% годовых на срок до 20 лет с минимальным авансовым взносом в размере 15-20%. Жилье под 3 процента ориентировано на медиков, ученых, педагогов, военнослужащих.
Есть также ипотека под 7 процентов 2023 года. Это также государственная программа «еОселя», однако направлена на лиц, не имеющих в собственности жилой недвижимости. Исключением является жилье на временно оккупированной территории Украины. В целом эта программа направлена на облегчение доступа к собственному жилью, особенно для населения, принадлежащего к наиболее уязвимой категории. Благодаря низким процентным ставкам, длительному сроку кредитования и лояльным условиям авансового взноса «еОселя» считается доступным вариантом для многих граждан Украины.
Еще одна очень популярная инициатива - льготное ипотечное кредитование ВПЛ. Эта государственная программа стартовала в 2022 году, когда большое количество украинцев вынужденно стало внутренне перемещенными лицами. В рамках этой программы предлагают кредиты под 0-3% годовых на срок до 20 лет с авансовым взносом от 10%.
Такие семейные кредиты на жилье, инициированные государством, помогают стабилизировать рынок недвижимости в Украине и поддерживают ее социально-экономическое развитие.

Риски и предостережения в оформлении ипотеки
Задумываясь над приобретением жилья в ипотеку, рекомендуем оценить все риски, которые могут сопровождать такое решение. Наибольшими рисками ипотечного кредитования являются следующие аспекты:
- Возникновение финансовых трудностей в будущем. Неожиданные изменения личных финансовых обстоятельств (безработица, снижение доходов) могут существенно усложнить выполнение взятых на себя кредитных обязательств, вызвать просрочку и штрафные санкции.
- Изменение процентных ставок. Они могут привести к увеличению размера ежемесячных платежей. Такое преимущественно происходит в связи с изменением показателей на финансовом рынке страны.
- Комиссии и дополнительные платежи. Кроме платежей по основной сумме кредита, могут взиматься еще дополнительные комиссии (например, за выдачу кредитных средств, обслуживание счета, заключение договора страхования). Это, вероятно, существенно увеличит общие расходы.
- Цена на недвижимость может уменьшиться. Снижение стоимости обычно негативно влияет на общую рыночную цену жилья, увеличивает риски для заемщика и кредитора.
- Законодательные изменения. Условия ипотечного кредитования могут корректироваться в соответствии с изменениями в украинском законодательстве. И, как следствие, это влияет на финансовые обязательства кредитора.
- Риски потери недвижимости. Это может произойти по разным причинам. Например, военные действия, неспособность заемщика выполнять собственные кредитные обязательства.
Кроме того, есть определенные ограничения по возможности сдачи в аренду или перепродажи залогового имущества. Финансовое учреждение, выдавшее кредит на приобретение недвижимости, может выдвинуть ограничения, которые влияют на способность владельца управлять имуществом.
Советы экспертов Корпорации Недвижимости РИЕЛ по успешному получению ипотеки
Эксперты КН РИЕЛ рекомендуют перед оформлением кредита тщательно оценить все риски и преимущества, внимательно прочитать условия кредитования и оценить возможные дополнительные расходы. Также стоит проконсультироваться с финансовыми экспертами и юристами, которые помогут получить максимальную выгоду и минимизировать риски.
Эксперты КН РИЕЛ также рекомендуют:
- Тщательно подобрать недвижимость. Правильно подобранное жилье будет рентабельным, несмотря на любые посторонние условия и изменения на украинском рынке. Наша Корпорация Недвижимости предлагает большой выбор объектов, которые станут удачной досрочной инвестицией.
- Провести переговоры с банками. Иногда удается договориться об изменении условий кредитования, в частности снижение процентной ставки, изменение срока ипотечного кредита.
- Регулярно отслеживать изменения в законодательстве Украины. Это поможет быть в курсе всех событий на рынке и предотвратить финансовые потери.
«Мы всегда предлагаем клиентам максимально выгодные и удобные условия для приобретения жилья. И программа «еОселя», которая еще и дает возможность получить ипотечный кредит фактически без ограничений суммы при покупке жилья от застройщика, открывает новые перспективы для реализации их планов. Это значительно упрощает процесс выбора и покупки квартиры, делая его более гибким и доступным», - объясняет Дмитрий Жеребило, руководитель департамента корпоративных финансов Корпорации Недвижимости РИЕЛ.
Ипотечное кредитование в нашей стране может быть очень выгодным вариантом, помогающим гражданам Украины приобретать недвижимость и осуществлять долгосрочную инвестиционную деятельность.