Взять квартиру в кредит или арендовать: что выгоднее?

Однако у аренды жилья также есть недостатки. Поэтому со временем многие арендаторы решаются взять заем в банке. Чтобы не попасть впросак, нужно тщательно изучить нюансы обоих вариантов.

Плюсы и минусы аренды

Основными достоинствами аренды являются:

• высокая мобильность;
• удобство использования;
• минимальная ответственность;
• отсутствие больших финансовых рисков;
• доступность.

Если арендаторам что-то не понравилось, они могут в любой момент отказаться от одной квартиры и переехать в другую. Поскольку жильцы могут снять квартиру возле места работы или учебы, они экономят много времени и денег на поездках. Квартиросъемщики не несут ответственности за жилье. Они обязаны только соблюдать условия, указанные в договоре найма. Арендованная недвижимость привлекает доступностью. Если квартиру снимают несколько человек, для каждого из них величина ежемесячных взносов уменьшается. При снижении доходов заемщик просто покидает съемное жилье. У него не остается долгов перед собственником недвижимости.

Среди недостатков аренды можно назвать регулярное увеличение размера платы. Хозяева могут выселить квартиросъемщика или изменить условия его проживания в любой момент. Аренда угнетает многих людей отсутствием перспектив.

Плюсы и минусы кредита

Кредит имеет ряд важных преимуществ. Он позволяет:

• приобрести собственное жилье;
• получить регистрацию места проживания;
• сделать капиталовложение;
• сразу вселиться в дом;
• свободно распоряжаться собственностью.

С помощью заемных средств люди могут реализовать мечту о собственном доме и сделать удачное капиталовложение в недвижимость. Получая имущество, они одновременно приобретают место регистрации. Заемщики могут сразу въехать в жилье и начать его обустраивать. В своем доме они имеют право делать все, что захотят – заводить любых домашних животных, воплощать любой дизайн интерьера, делать перестановки и перепланировки.

Недостатком кредита является его дороговизна. Помимо стоимости квартиры, заемщик выплачивает банку дополнительные суммы (процентную ставку, комиссию, страховки), которые увеличивают размер займа практически в два раза. Поскольку банки заключают договор на 5-20 лет, перед тем, как взять кредит на покупку жилья, заемщик должен реально оценить свои возможности не только в данный момент, но и в перспективе.

Для приобретения жилья можно взять потребительский кредит или ипотеку. Условия потребительского займа на первый взгляд менее выгодны. Его дают под большие проценты и на короткий срок. Однако, оформляя потребительский заем, инвестор не передает квартиру банку в залог. Ипотека предоставляется на более привлекательных условиях, но при условии передачи в залог жилья.

Что выгодней, кредит или ипотека, зависит от стабильности доходов. Если есть стабильный заработок, выгодно оформить ипотеку. При внесении суммы первоначального взноса в размере 70-80% ежемесячные платежи не будут обременительными, даже если доход не очень большой. Когда заработок нестабильный, выгодно брать кредит потребительский. Такой вариант удобен для людей, ожидающих поступления крупной суммы денег в ближайшее время.

Объективная оценка затрат при аренде и кредите

Перед тем как взять кредит на покупку квартиры, нужно оценить ожидаемые затраты и сопоставить их с финансовыми потерями при аренде. Предположим, что человек собирается приобрести жилье площадью 40 кв.м за 600 тысяч гривен. Поскольку первоначальный взнос составляет 25%, нужно сразу заплатить 150 тысяч гривен. Допустим, у инвестора есть эта сумма. Он может внести ее в качестве первого взноса или положить на депозит. Возьмем для примера период 5 лет.

1. Принято решение в пользу кредита. В таком случае банк предоставит денежные средства в размере 450 тысяч гривен. Дополнительно заемщику придется платить процентную ставку (17-21%), комиссию (1,5-3%) и две страховки (1%). Общая сумма годовой ставки будет в коридоре приблизительно 17-30%, в зависимости от того, где взят кредит на покупку жилья. Плюс к этой ставке заемщик заплатит единоразово государственную пошлину и взнос в Пенсионный фонд (по 1%). Поскольку проценты будут насчитываться только на остаток суммы, в общей сложности за 5 лет заемщик должен будет внести около 751,5 тыс. грн. В среднем, он будет платить в месяц около 12,5 тыс. грн.
2. Принято решение в пользу аренды. При этом имеющаяся сумма помещается на депозитный счет. Поскольку средняя стоимость аренды в Киеве составляет 10 тысяч гривен (с коммунальными платежами), за пять лет арендатор потратит 600 тысяч гривен. Размещенная на депозитном счете сумма за этот же период увеличится до 328,85 тыс. грн (при ставке 17% в национальной валюте). Этой суммы никак не хватит на покупку желаемой квартиры. Прибавить к этому нужно риск банкротства банка и колебания валютной ставки в меньшую сторону.

Хотя кредитование сопряжено с большими тратами, оно является более надежным и удобным способом приобретения жилья. Оплачивая сопоставимую по размеру сумму, арендатор живет в чужой квартире, а через пять лет оказывается в ненамного лучшей ситуации. Именно по этой причине многие арендаторы все же решаются взять жилье в кредит.