24 декабря 2020
Поскольку большинство людей, нуждающихся в жилье, не способны сразу внести всю необходимую сумму, строительные компании предоставляют им рассрочку. Благодаря этому покупатели могут вносить оплату частями. Альтернативой рассрочке является банковский кредит.
Чтобы определить, что выгоднее - рассрочка от застройщика или банковский заем, нужно изучить достоинства и недостатки обоих вариантов.
Особенности оформления кредита на первичном жилье
Участниками такой сделки являются застройщик, банк и инвестор. На основании кредитного договора банки приобретают у владельца недвижимость и передают ее в пользование заемщику. Поэтому заемщик может въехать в квартиру сразу после совершения сделки купли-продажи. В дальнейшем финансовые отношения выстраиваются между банком и клиентом без участия застройщика. Поскольку условия кредитования устанавливают финансовые учреждения, покупатель может выбрать банк, в котором ему брать заем выгоднее.
Недостатком кредита является его высокая стоимость. Размер процентной ставки при покупке новой квартиры в кредит составляет около 22-24%. Он зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса, иногда достигающего 60%. Кроме основных платежей, банки взимают суммы на страхование ипотеки и жизни (по 0,5% от суммы займа). Они также могут начислять комиссии за предоставление услуги (1,5-3%). Таким образом заемщик переплачивает такую сумму, на которую можно было бы купить еще одну жилплощадь. Еще один минус приобретения квартиры в ипотеку – долгосрочность. Банки заключают договор кредитования на 15-30 лет.
Кредит на жилье без первоначального взноса в Украине тоже можно получить. Однако чаще всего в таких случаях требуют предоставить в качестве залога не только приобретаемую, но и еще одну недвижимость. Стоимость второй недвижимости будет компенсировать первоначальный взнос. Поэтому считать такую сделку очень выгодной трудно. Квартира в кредит без первого взноса может обойтись очень дорого. Если заемщик по каким-то причинам не сможет погасить задолженность, он потеряет 2 жилья.
Кредит морально угнетает заемщиков. Они очень сильно переживают, что не смогут выплачивать денежные средства в нужном количестве через 5 или 10 лет. Ведь от болезней и потери работы никто не застрахован.
Еще одним недостатком кредита является сложность его оформления. Банки собирают много информации о покупателе, проверяют его кредитную историю и платежеспособность. Потенциальные заемщики вынуждены предоставлять много справок, тратить свое время и деньги, чтобы убедить финансистов в своей добропорядочности. Однако даже покупатели с безупречной репутацией не застрахованы от отказа. Иногда попытки получить деньги сопряжены с таким количеством проблем, что потенциальные заемщики отказываются от идеи кредитования.
Кредит на первичное жилье банки дают без особого энтузиазма. Легче получить заем в финансовом учреждении, с которым строительная компания сотрудничает. Банки-партнеры имеют основания доверять организатору стройки. Учреждения, не сотрудничающие с застройщиком, могут инвестору отказать или предложить невыгодные условия заимствования средств.
Будівельні майданчики Корпорації Нерухомості РІЕЛ
Особенности рассрочки от застройщика
Возможность оплатить сумму частями является характерной особенностью рассрочки и кредита. На этом их сходство заканчивается. Договор о рассрочке заключается между застройщиком и покупателем. Банки в этой сделке участия не принимают. Строительные фирмы, как правило, делают мало проверок. Иногда они даже не требуют подтверждения наличия высокого и стабильного дохода. Поэтому получить рассрочку гораздо легче, чем кредит.
Хотя застройщики лояльно относятся к платежеспособности инвесторов, они не готовы ждать возвращения всей суммы десятилетиями, как банки. Строительные фирмы обычно предоставляют рассрочку на срок проведения строительства при условии внесения первого взноса в размере до 30% от общей стоимости имущества.
Организатор стройки также может предложить рассрочку и на более длительный срок (до 10 лет). В таком случае покупатель тоже вносит сумму первоначального взноса (25-30%), но к сумме долга добавляют дополнительные начисления (около 10% годовых). Недостатком рассрочки является небольшой срок займа. Инвестору приходится ежемесячно вносить значительные суммы, величина которых может меняться в большую сторону. Зато он переплачивает гораздо меньше, чем при использовании кредита. Поэтому квартира в рассрочку в Киеве обходится дешевле.
Мы вам предлагаем попробовать самостоятельно рассчитать рассрочку на квартиру с помощью нашего нового сервиса здесь. Заходите в раздел «Квартиры» - выбирайте конкретную квартиру - нажимайте «Показать калькулятор рассрочки» и узнавайте, сколько вам нужно будет платить за квартиру в месяц.
Особенности оформления кредита на вторичном жилье
Многие люди не знают, как купить квартиру в кредит на вторичном рынке. Однако получить заем на приобретение «вторички» гораздо проще, чем на покупку новой недвижимости. Банки охотно предоставляют заемные деньги под залог жилья, с которым связано меньше рисков, чем с новым. Ставки по ипотеке на «вторичку» составляют 19-20%. Первоначальный взнос также может достигать 60%, как и в случае с первичной недвижимостью. Все другие условия аналогичны.
Когда заемщик приобретает вторичную недвижимость, банки часто назначают ряд дополнительных проверок. Финансовое учреждение может отказаться финансировать сделку по приобретению очень старого и аварийного жилья или без коммуникаций. Соискатель должен подтвердить, что в продаваемой квартире нет прописанных жильцов, имущество не находится в залоге и под арестом. Поскольку на вторичном рынке часто реализуются мошеннические схемы, банки могут потребовать много документов, позволяющих минимизировать вероятность аферы. Однако риск стать жертвой злоумышленников все равно остается.
Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку
Если заемщик не может вовремя выплатить задолженность, ему лучше продать купленную на заимствованные средства квартиру. Сделать это можно только по договоренности с финансовым учреждением. Сразу после заключения договора на выдачу кредита банк вносит имущество в Государственный реестр обременений. Поэтому никакой нотариус не удостоверит договор, в котором предметом продажи будет находящаяся в залоге недвижимость.
Поскольку предмет ипотеки может быть реализован по рыночным ценам, должник может попытаться продать его по реальной цене. Если инвестор продаст жилье по той цене, по которой приобрел, или дороже, он без труда вернет банку долг. Если имущество будет реализовано по более низкой стоимости, заемщик останется должником финансового учреждения.
Перед тем, как принять окончательное решение, нужно все хорошо взвесить и объективно оценить свои возможности. Хотя рассрочку выплачивать тяжелее, в конечном итоге она является более выгодной для инвестора. С организаторами стройки проще договориться в критической ситуации, чем с финансистами.
